Você está pronto para deixar uma herança aos seus entes queridos?

Antes de responder, respira fundo.

Essa pergunta não é sobre dinheiro. É sobre o que as pessoas que você mais ama vão enfrentar no momento em que já estiverem arrasadas de dor.

Porque uma herança nunca chega recheada de alegria. Ela vem da morte de alguém. E essa dor, a da perda, é inevitável. É parte do luto e precisa ser vivida.

O que não precisa acontecer é a dor que vem depois. A dor prática, burocrática e financeira de não ter dinheiro disponível para pagar o inventário.

Imagina: a família ainda de luto, tendo que correr atrás de empréstimo para pagar advogado, cartório, impostos. Ou tendo que vender um imóvel às pressas, a qualquer preço, só para conseguir custear o processo. Ou resgatar uma aplicação antes da hora e perder parte do que foi construído a vida toda.

Tudo isso acontece. Com mais frequência do que as pessoas imaginam. E quase sempre porque ninguém tinha se planejado para esse momento.

Aprendi recentemente que os piratas usavam brincos de ouro para que, caso partissem para mares eternos, as joias pudessem pagar um funeral adequado. Não precisamos ir tão longe, mas a lógica é a mesma: deixar algo preparado para que quem fica não precise se virar do nada.

O problema tem solução, e ela é mais simples do que parece

Existem dois caminhos principais para garantir que sua família tenha dinheiro disponível no momento do inventário, sem precisar mexer no patrimônio que você construiu.

O primeiro é o seguro de vida. Uma apólice bem dimensionada garante que os beneficiários recebam um valor em dinheiro rapidamente, fora do inventário, sem burocracia. Esse dinheiro pode ser usado exatamente para custear o processo.

O segundo é a previdência privada. Dependendo do tipo de plano e da forma como é estruturado, também pode ser um instrumento eficiente para essa finalidade, com vantagens tributárias e de liquidez que fazem diferença na prática.

Em ambos os casos, alguns pontos são fundamentais:

Os beneficiários precisam estar corretamente definidos, incluindo responsáveis legais em caso de filhos menores de 18 anos.

O valor da cobertura precisa ser calculado com base no patrimônio real. Esse cálculo leva em conta o regime de casamento, os tipos de bens envolvidos (imóveis, aplicações, cotas de empresa) e as idades dos herdeiros. Não existe um número genérico que sirva para todo mundo.

Como saber qual é o seu número?

É aqui que entra o trabalho de um consultor especializado. Na API Capital Investimentos, fazemos esse mapeamento junto com o cliente: levantamos o patrimônio, estimamos os custos inventariais e indicamos a solução mais adequada para cada perfil, seja seguro de vida, previdência ou uma combinação dos dois.

Se você nunca tinha pensado nisso, agora é um bom momento para começar. Me chame e a gente faz esse diagnóstico juntos.

Sua família vai te agradecer eternamente.